區塊鏈技術開始跨入泛金融領域

Thu Mar 29 11:20:00 CST 2018

隨著底層技術和基礎設施漸趨完善,區塊鏈技術開始跨入泛金融領域。

(1)交易

儘管國內外數字貨幣交易的政策收緊,但市場參與者的熱情依然不減,大量交易平台參與其中。特別是對於各式各樣的小型代幣投資,上述交易平台能較好的緩解其流動性問題。以Airswap為例,它是採用以太坊智能合約搭建的去中心化電子貨幣交易所。用戶通過其智能合約可以在全球範圍內完成匿名交易,無需註冊。雖然去中心化交易所避免了個人資產被託管,能在一定程度上提高安全性,但其特點與反洗錢規則相衝突,可能面臨較大的政策風險。在交易所之外,0x提供了一種基於以太坊區塊鏈的去中心化交易所協議,採用replayer託管訂單簿模式,需要鏈下匹配交易。相比於純鏈上的完全去中心化模式,降低了一定的Gas費用,加快了交易速度。

除了電子貨幣,一些以傳統金融資產作為標的的交易所也開始出現。 EverMarkets開闢了一條以區塊鏈技術交易期貨的通道,能夠有效降低交易費用。同時,平台也在計劃與期貨交易所展開合作。

當前環境下,全球各地監管機構對數字貨幣,特別是代幣的發展尚持謹慎態度,一方面鼓勵數字貨幣的發展,另一方面數字貨幣市場存有不合理因素。因此,從外部環境看,交易所項目將面臨較大的政策不確定性風險。而其本身也有股東背景複雜、背信作用弱、資金鍊易斷裂等問題。

(2)貸款

區塊鏈技術在貸款領域也有所應用。 WeTrust的第一款產品Trusted Lending Circle利用區塊鏈技術實現了在一個可信群體中循環借貸的過程。 SALT允許用戶以其擁有的數字貨幣資產作為抵押物獲得現金貸款。 ETHLend則需要以ENS域名作為貸款抵押品,獲取以太幣貸款。當前,區塊鏈技術被應用於貸款場景下,是資產端的一項較大創新,也提高了獲客效率,但其並未在關鍵環節為貸款,特別是網絡貸款的發展產生顛覆性的作用。

(3)保險

區塊鏈技術在保險領域的應用場景相對較分散。其中,InsureX選擇了架構在以太坊的智能合約,是基於區塊鏈技術的保險市場,解決了締約方之間的無信任問題,使保險公司、再保險公司和經紀人等機構結合在一起,形成高效、透明的市場。 Aigang利用區塊鏈技術建立面向物聯網的保險DAO框架。其中,保險的承保和索賠處理將由智能合約自動執行。而且其他貢獻者可以根據Aigang的協議開發新的模塊以支持各類創新的loT保險產品。

(4)投資

虛擬貨幣市場的火熱促使越來越多的區塊鏈企業開始專注於數字貨幣的投資價值開發。 ICONOMI作為一個數字資產管理平台,可以為投資用戶提供多種數字資產組合(Digital Asset Array,DAA)。 Numerai利用以太坊區塊鍊和其代幣Numeraire構建了人工智能對沖基金。 Cindicator將大量的不同類別金融分析師和全套機器訓練模型相結合,並為能有效管理傳統金融和加密市場上的投資者資本而設計了“混合智能”策略。